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2025년 7월부터 시행되는 DSR 3단계 규제는 주택 담보 대출 시장에 큰 변화를 가져올 예정입니다. 이제는 “대출이 가능할까?”보다 “얼마나 줄어들까?”를 고민해야 할 때입니다. 특히 실수요자와 중산층에게 그 영향이 더욱 클 것으로 보입니다.
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한도 시뮬레이션: 얼마나 줄어드나?
정부 자료에 따르면 연소득 6천만 원인 차주는 현재 약 3억6400만 원까지 대출이 가능하지만, 3단계가 시행되면 약 3억5200만 원으로 줄어듭니다. 약 1200만 원이 줄어드는 셈입니다. 주택 매수 타이밍을 고민하는 실수요자에게는 매우 민감한 수치입니다.
DSR이란 무엇인가?
DSR(Debt Service Ratio)은 총부채원리금상환비율로, 연소득 대비 모든 부채의 연간 원리금 상환액 비율입니다. 기존에는 LTV나 DTI처럼 개별 대출 기준만 봤다면, 이제는 개인 전체의 부채 상황을 따져야 합니다. 결국 소득 대비 상환능력이 핵심이라는 뜻이죠.
2025년 DSR 3단계의 핵심: 스트레스 금리
3단계 규제에서는 ‘스트레스 금리’가 도입됩니다. 예를 들어, 실제 대출 금리가 4%일 경우 심사에서는 5.5%로 계산합니다. 이는 금리 인상 위험을 반영하기 위한 조치로, 실질 대출 한도를 줄이게 됩니다.
영향 받는 대상: 실수요자와 중산층
DSR 규제는 고소득자나 다주택자뿐 아니라 1주택 실수요자, 특히 수도권 거주 중산층에게 큰 영향을 미칩니다. 통계청에 따르면 가구당 평균 소득은 6,165만 원 수준. 대다수 실수요자가 이번 규제의 직격탄을 맞을 수 있습니다.
지금 해야 할 대응 전략
규제 시행 전인 7월 이전에 대출 실행을 고려하는 것이 좋습니다. 또한 변동금리보다는 고정금리 상품으로 리스크를 줄이는 것도 방법입니다. LTV, DTI 등 다른 조건도 함께 검토하며 자금 계획을 재정비해야 합니다.
결론
2025년 DSR 3단계는 단순한 대출 제한이 아닌, ‘대출을 받기 더 어렵게 만드는 방식’의 규제입니다. 대출 계획이 있다면 지금이 마지막 여유 기간일 수 있습니다. 빠르게 금융기관과 상담하고, 최적의 전략을 마련하세요.
